Financement
Avant de débuter à magasiner...
Financer votre propriété — Ce que vous devez savoir
L'achat d'une propriété est l'une des décisions les plus importantes de votre vie. Comprendre comment fonctionne le financement peut rendre tout le processus beaucoup moins intimidant. Voici un aperçu simple de ce à quoi vous attendre — et comment vous préparer pour réussir. Nous sommes en contact quotidien avec les banques, les grandes institutions financières, les courtiers hypothécaires et les prêteurs privés. Cette proximité nous permet de vous orienter rapidement vers les meilleures options disponibles sur le marché, selon votre situation personnelle.
Êtes-vous qualifié pour acheter une propriété ?
C'est la première question à se poser — et la réponse vous surprendra peut-être. Plusieurs facteurs entrent en jeu : votre revenu, votre dossier de crédit, vos dettes actuelles, votre mise de fonds disponible et votre stabilité d'emploi. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe souvent plus d'options qu'on ne le croit. Contactez-nous et nous vous aiderons à faire le point sur votre situation, sans jugement et sans pression.
L'obtention d'une préapprobation
Avant de commencer à visiter des propriétés, obtenir une préapprobation hypothécaire est l'une des décisions les plus judicieuses que vous puissiez prendre. Une préapprobation vous indique exactement combien un prêteur est prêt à vous offrir, ce qui vous permet de magasiner en toute confiance et d'agir rapidement lorsque vous trouvez la bonne propriété. Elle démontre également aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux — ce qui peut faire toute la différence dans un marché compétitif.
Fixed vs. Variable Rate — Which Is Right for You?
Un taux fixe demeure le même pendant toute la durée de votre terme, vous offrant des paiements mensuels prévisibles et une tranquillité d'esprit. Un taux variable fluctue selon le marché, ce qui peut représenter des économies lorsque les taux baissent — mais avec moins de certitude. La plupart des termes au Canada varient de 1 à 5 ans, avec une amortissement de 25 ans étant le plus courant. Un bon courtier hypothécaire vous aidera à comparer les offres et vous guider avec l'option qui répond à votre situation.
La mise de fonds
Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5 % pour les propriétés de moins de 500 000 $. Entre 500 000 $ et 999 999 $, c'est 5 % sur la première tranche de 500 000 $ et 10 % sur le reste. Pour les propriétés de 1 000 000 $ et plus, un minimum de 20 % est requis. Verser 20 % ou plus vous permet également d'éviter l'assurance hypothécaire.
L'assurance hypothécaire SCHL
If your down payment is less than 20%, your mortgage must be insured through the Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC). This protects the lender — not you — in case of default. The insurance premium is added to your mortgage and typically ranges from 2.8% to 4% of the loan amount depending on your down payment. It’s an added cost, but it’s also what makes homeownership accessible with a smaller down payment.
Les frais de clôture — Ne les oubliez pas
Au-delà de votre mise de fonds, prévoyez mettre de côté entre 2 % et 4 % du prix d'achat pour couvrir les frais de clôture. Au Québec, cela inclut généralement les honoraires du notaire, la taxe de bienvenue, les frais d'inspection et les ajustements lors de la clôture. Ces frais sont faciles à oublier — mieux vaut les anticiper dès le départ.
Programmes pour les premiers acheteurs
Si c'est votre première propriété, plusieurs programmes peuvent vous aider. Le Régime d'accession à la propriété (RAP) vous permet de retirer jusqu'à 60 000 $ de votre REER en franchise d'impôt pour votre achat. Le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) est un compte plus récent qui vous permet d'épargner jusqu'à 40 000 $ à l'abri de l'impôt. Le Québec offre également un remboursement partiel de la taxe de bienvenue pour les premiers acheteurs. Nous sommes au fait des différentes subventions et aides gouvernementales disponibles — provinciales et fédérales — et nous vous aiderons à identifier celles auxquelles vous pourriez avoir droit. Ces programmes peuvent représenter des économies significatives.
Travailler avec un courtier hypothécaire
Un courtier hypothécaire travaille pour vous — pas pour la banque. Il a accès à des dizaines de prêteurs et peut magasiner pour vous trouver le meilleur taux et les meilleures conditions selon votre situation, souvent sans frais pour vous. Nous collaborons avec des professionnels hypothécaires de confiance et nous serons heureux de vous référer à quelqu'un que nous recommandons personnellement.
Financement commercial
Que vous souhaitiez acquérir un bureau, un espace commercial, un immeuble à revenus ou une propriété d'investissement, le financement commercial fonctionne un peu différemment du résidentiel — mais le processus n'a pas à être compliqué.
Les prêts commerciaux exigent généralement une mise de fonds plus élevée, soit entre 25 % et 35 % du prix d'achat, et les prêteurs examineront à la fois vos finances personnelles et le potentiel de revenus de la propriété. Les termes et les périodes d'amortissement peuvent varier considérablement selon le type de propriété et le prêteur.
Parce que le financement commercial est plus complexe, travailler avec un courtier spécialisé en transactions commerciales est particulièrement avantageux. Que vous soyez un investisseur débutant ou que vous cherchiez à agrandir votre portefeuille, nous pouvons vous connecter avec les bons professionnels pour votre projet.
Un courtier hypothécaire travaille pour vous — pas pour la banque. Il a accès à des dizaines de prêteurs et peut magasiner pour vous trouver le meilleur taux et les meilleures conditions selon votre situation, souvent sans frais pour vous. Nous collaborons avec des professionnels hypothécaires de confiance et nous serons heureux de vous référer à quelqu'un que nous recommandons personnellement.
Vous avez des questions sur votre financement ?
Chaque situation est unique — et la nôtre est de vous aider à trouver les meilleures options, que vous en soyez à vos premiers pas ou que vous ayez déjà de l'expérience en immobilier.
Profitez de notre réseau de contacts dans les banques, institutions financières, courtiers hypothécaires et prêteurs privés. Une conversation gratuite peut faire toute la différence.
📞 Appelez-nous dès aujourd'hui — sans frais, sans engagement.
Palma Marguglio
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